亲戚转账作为银行流水申请贷款可能存在以下法律风险：
1. 证据链不完整风险：若亲戚转账无明确的用途证明（如合同、聊天记录），银行可能不认可其为有效收入流水，导致贷款申请被拒。例如，小王向银行提供亲戚每月转账5000元的流水，但无法证明该转账是工资或经营收入，银行以“流水性质不明”为由拒绝贷款。
2. 资金来源合规性风险：若亲戚转账的资金来源不合法（如洗钱、非法集资等），申请人可能因“明知或应知资金违法”而承担法律责任。例如，小李接受亲戚的大额转账用于贷款，后发现该资金是亲戚诈骗所得，小李因协助转移赃款被追究刑事责任。
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针对亲戚转账是否算银行流水及能否贷款的问题，我们可以依据相关金融监管规定和贷款审批规则进行分析。
根据《个人贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第2号）第十四条规定，贷款调查应包括借款人收入情况等内容。银行流水是证明收入的重要材料，但需体现收入的稳定性和可持续性。若亲戚转账是借款人合法、稳定的收入（如经营所得、劳务报酬等），符合《办法》中对收入真实性、合法性的要求，则可作为有效流水；若转账为偶发性赠与或无明确经济用途，不符合《办法》中对收入“可偿还性”的评估标准，银行可能不予认可。因此，亲戚转账能否算有效流水用于贷款，关键在于是否符合监管要求的收入性质。
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亲戚转账作为银行流水申请贷款时，存在以下特殊情况或例外情形：
1. 亲戚为直系亲属且转账为赠与：若转账明确为父母对子女的赠与，且有赠与协议或公证，银行可能将其视为“非收入性资金”，不纳入还款能力评估，但可作为资产证明辅助贷款审批，不过对贷款额度的提升作用有限。
2. 转账涉及民间借贷且未还清：若亲戚转账是申请人向亲戚的借款，且未提供还款计划，银行会将该笔借款视为负债，影响负债率评估，可能降低贷款额度或拒绝贷款。
3. 大额转账无合理说明：若亲戚转账金额超过5万元且无明确用途，根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，银行需进行反洗钱审查，可能暂停贷款审批流程，要求申请人补充资金来源证明。
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关于亲戚转账作为银行流水申请贷款，需避免以下常见错误操作：
1. 伪造转账流水：通过频繁互转、虚假交易等方式制造“虚假流水”，这种行为违反《个人贷款管理暂行办法》中对申请材料真实性的要求，可能导致贷款被拒，甚至涉嫌金融欺诈。
2. 隐瞒转账真实用途：向银行隐瞒亲戚转账的实际性质（如将借款谎称为收入），若银行发现后，会认定申请人提供虚假信息，影响信用记录，后续贷款申请也会受影响。
3. 忽视流水稳定性：仅提供偶发性大额转账作为流水，未补充稳定收入证明，导致银行无法评估还款能力，贷款审批失败。

若您在操作过程中遇到疑问或已出现错误操作，建议及时咨询专业律师，避免造成更大损失。

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