月息2分的借贷存在以下法律风险，结合实例理解更清晰：
1、超额利息不受法律保护：甲向乙借10万，约定月息2分（年利率24%）。合同成立时一年期LPR为
3.65%，4倍即
14.6%。甲需付利息
2.4万，但法院仅支持
1.46万（10万×
14.6%），超出的
0.94万不被保护，起诉时法院不予支持超额部分。
2、借款人可追讨超额利息：丙向丁借5万，月息2分，借期2年，丙已付
2.4万利息（5万×2%×24个月）。但合同成立时4倍LPR为
15.4%，合法利息应为
1.54万（5万×
15.4%×2年）。丙可起诉要求丁返还
0.86万超额利息，法院可能支持。
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月息2分是否算高利贷，需结合现行利率上限判断：
月息2分即月利率2%，换算为年利率24%。当前法律保护的利率上限为合同成立时一年期LPR的4倍，具体需看LPR数值：
- 若LPR4倍低于24%，月息2分即超法定上限，超出部分属高利贷。例如，若LPR为
3.65%，4倍是
14.6%，年利率24%远超
14.6%，超出的
9.4%不受法律保护。
- 若LPR4倍等于或高于24%，月息2分则未超上限，不算高利贷。例如，若LPR为6%，4倍是24%，此时月息2分（年利率24%）在法律保护范围内。
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月息2分的认定需考虑以下特殊情况，可能影响借贷处理：
1、借贷双方为金融机构：若银行、信用社等金融机构与借款人约定月息2分，不适用民间借贷“4倍LPR”规则，而按金融监管规定执行。部分消费贷款年利率允许达24%，此时月息2分不属高利贷，双方按合同履行即可。
2、已自愿履行且未抗辩：若借款人已按约付清月息2分的全部利息，且诉讼中未提利率过高，法院一般不主动审查。例如，戊向己借月息2分，到期后戊还清本息，后以利率过高起诉，若己抗辩戊自愿支付且未提异议，法院可能驳回。
3、利息计入本金（复利）：若双方约定月息2分的利息计入本金再计息（利滚利），即使初始利率未超上限，复利后实际利率可能超标，超出部分同样不被保护，法院会依法按单利调整。
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月息2分是否属高利贷，可依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十五条判断：
该条规定：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。”这里的“一年期贷款市场报价利率”是指2019年8月20日起由全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期LPR。
月息2分即年利率24%。若合同成立时LPR为
3.65%（如2023年常见值），4倍LPR为
14.6%，24%＞
14.6%，超出部分法院不予支持，此时月息2分属高利贷；若LPR为6%，4倍LPR为24%，则月息2分未超上限，不属高利贷。
综上，月息2分是否为高利贷，取决于合同成立时LPR的4倍与24%的比较结果。

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